A saúde da banca em Angola tem sido um tema de debate constante nos últimos anos. A evolução económica do país, juntamente com as mudanças políticas e a instabilidade dos preços do petróleo, têm impactado significativamente a estabilidade e a gestão do setor bancário. Neste artigo de opinião, discutiremos os desafios enfrentados pela banca angolana atualmente e também exploraremos as oportunidades que existem para uma recuperação e fortalecimento contínuos.

DESAFIOS

Um dos principais desafios enfrentados pela banca em Angola é o alto nível de crédito malparado. Isso ocorre devido a vários fatores, incluindo empréstimos concedidos de forma irresponsável, a desaceleração econômica experimentada pelo país, a queda dos preços do petróleo – uma importante fonte de receita para Angola -, a má gestão financeira por parte de algumas empresas locais e a falta de transparência e prestação de contas. inadimplência de clientes e uma fraca cultura de cumprimento de pagamentos. A gestão eficaz do crédito malparado é fundamental para a estabilidade financeira das instituições bancárias.

O elevado volume do crédito malparado na nossa banca comercial faz com que muitos bancos angolanos enfrentam dificuldades para gerar lucro e fornecer serviços financeiros adequados. As instituições financeiras tiveram que restringir a concessão de novos empréstimos, o que afetou negativamente o crescimento econômico e a atividade empresarial no país. Além disso, o setor bancário enfrenta uma redução na confiança dos investidores e dos clientes.

Tem se verificado um esforço do governo angolano e o Banco regulador bem como da própria banca comercial com implementação de medidas para reestruturar o sistema bancário e reduzir o crédito malparado. Isso inclui uma maior supervisão e regulação das instituições financeiras, a implementação de políticas de gestão de risco mais rigorosas, a revisão das práticas de empréstimos e a criação de uma agência especializada para lidar com o crédito malparado como a Recredit que comprou grande parte da carteira de crédito do então maior banco comercial da nossa praça BPC.

Embora essas medidas sejam promissoras, levará tempo para que os resultados sejam visíveis. É necessária uma abordagem abrangente e contínua para abordar as questões subjacentes que levaram ao aumento desse problema. É fundamental que o governo e as instituições financeiras trabalhem em conjunto para melhorar a governança corporativa, a transparência e a prestação de contas no setor bancário.

Em suma, a saúde da banca em Angola está enfrentando desafios significativos devido ao aumento do crédito malparado. No entanto, com medidas adequadas de supervisão, regulação e transparência, é possível restaurar a confiança dos investidores e a estabilidade financeira. Isso ajudará a impulsionar o crescimento econômico e fornecer serviços financeiros eficientes para a população angolana.

Outro grande problema que afeta gravemente a saúde da banca comercial angolana é a gestão deficiente de riscos: A falta de treinamento adequado em gestão de riscos, juntamente com a supervisão fraca por parte das instituições reguladoras, tem levado a um ambiente propenso a práticas arriscadas. A ineficiente gestão de riscos pode resultar em exposição excessiva a setores voláteis da economia e em ativos de qualidade duvidosa. A gestão de risco é uma prática essencial para o setor bancário angolano e é crucial para garantir a estabilidade financeira e a sustentabilidade das instituições financeiras. A gestão de riscos no setor bancário angolano envolve uma série de processos e práticas destinadas a identificar, avaliar, mitigar e monitorar os diversos riscos aos quais os bancos estão expostos.

Um dos principais elementos da gestão de riscos na banca angolana é a avaliação e mitigação do risco de crédito. Isso envolve a análise cuidadosa dos empréstimos concedidos pelos bancos, a determinação da capacidade dos mutuários de pagar os empréstimos e a implementação de medidas para reduzir o risco de inadimplência. Os bancos angolanos têm a responsabilidade de manter padrões rigorosos ao avaliar a qualidade do crédito e garantir que apenas clientes com uma sólida capacidade financeira e um bom histórico de crédito sejam aprovados para empréstimos.

Além disso, a gestão de riscos da banca angolana também inclui a avaliação e mitigação de outros tipos de riscos, como risco operacional, risco de mercado e risco de liquidez. Os bancos devem ter mecanismos eficazes para identificar, avaliar e mitigar esses riscos, a fim de proteger suas operações e minimizar potenciais perdas financeiras.

Outro aspecto importante da gestão de riscos na banca angolana é o cumprimento de regulamentações e requisitos legais. Os bancos devem estar em conformidade com as diretrizes estabelecidas pelo Banco Nacional de Angola e por outros órgãos reguladores, a fim de garantir uma gestão adequada de riscos e manter a integridade do sistema financeiro. A comunicação eficaz, transparência e prestação de contas são fundamentais na gestão de riscos. Os bancos devem ter políticas claras e procedimentos documentados para garantir que os riscos sejam adequadamente identificados, comunicados e geridos em todos os níveis da organização.

E fundamental entendermos que a gestão de riscos no setor bancário angolano é uma prática crítica para assegurar a estabilidade financeira e proteger os interesses dos depositantes e investidores. Ela envolve a identificação, avaliação, mitigação e monitoramento de vários tipos de riscos, garantindo a conformidade com as regulamentações e promovendo a transparência e a prestação de contas em todas as operações bancárias.

Neste artigo ainda no capítulo dos desafios entendemos ser impossível falar da saúde da banca comercial angola sem fazer uma abordagem a dependência do setor do petróleo: Angola é fortemente dependente da indústria do petróleo para a geração de receitas. A queda dos preços do petróleo nos últimos anos teve um impacto significativo na economia angolana como um todo, afetando a capacidade dos clientes de honrar suas dívidas e limitando o crescimento do setor bancário. Para que se tenha uma economia sustentável e consequentemente uma moeda forte é necessária que se trabalhe forte na diversificação da economia só assim conseguiremos reduzir a nossa dependência do exterior, teremos vários produtos de exportação dando uma maior capacidade ao empresariado nacional o que resultara numa maior envolvência e liquidez do sector bancário.

OPORTUNIDADES

Tal como referimos no parágrafo anterior a diversificação da economia é essencial que a economia angolana se expanda para além do setor do petróleo. O desenvolvimento de setores como agricultura, turismo, infraestrutura e indústrias não extrativas pode criar novas oportunidades de negócio para as instituições financeiras angolanas, reduzindo a dependência de uma única fonte de receita.

A diversificação da economia angolana é de extrema importância para o setor bancário do país. Atualmente, a economia angolana depende fortemente do setor petrolífero, o que expõe o país a riscos significativos devido à volatilidade dos preços do petróleo no mercado internacional. A diversificação da economia busca reduzir essa dependência, permitindo que outros setores contribuam de forma mais significativa para o crescimento econômico e a estabilidade financeira.

Para o setor bancário em particular, a diversificação da economia cria oportunidades de negócios mais amplas e reduz a exposição a riscos setoriais específicos. Ao diversificar a economia, novos setores emergem e se desenvolvem, resultando em uma demanda crescente por serviços financeiros, como financiamento de projetos de infraestrutura, empréstimos para empresas em crescimento e serviços bancários para consumidores.

Além disso, a diversificação da economia proporciona uma maior estabilidade financeira para o setor bancário. A dependência excessiva de um único setor, como o petróleo, pode expor os bancos a riscos significativos, pois uma desaceleração ou crise nesse setor pode afetar negativamente o desempenho dos empréstimos e a qualidade dos ativos bancários. Os bancos têm um papel importante a desempenhar ao apoiar o processo de diversificação, fornecendo serviços financeiros adequados e promovendo o investimento e o empreendedorismo nos setores emergentes da economia angolana.

Maior supervisão e regulação: O reforço da supervisão e da regulação bancária permitirá garantir uma gestão mais sólida dos riscos e uma melhor qualidade dos ativos. Além disso, uma supervisão rigorosa pode ajudar a prevenir práticas irresponsáveis de concessão de crédito e garantir a saúde financeira das instituições bancárias.

Existem várias áreas em que a supervisão e a regulação podem impulsionar a melhoria do setor bancário angolano. Aqui estão alguns exemplos:

Normas prudenciais: A imposição de normas prudenciais, como requerimentos mínimos de capital, limites de exposição a riscos e exigências de liquidez, ajuda a garantir que os bancos operem com uma base financeira sólida e possam absorver choques adversos. Essas normas também buscam proteger os depositantes e mitigar riscos sistêmicos.

Supervisão efetiva: A supervisão bancária deve ser vigorosa e eficiente, monitorando as atividades dos bancos, identificando riscos e garantindo o cumprimento das regulamentações existentes. Uma supervisão efetiva pode ajudar a identificar precocemente problemas nas instituições financeiras e tomar medidas corretivas para evitar crises sistêmicas.

Prevenção Branqueamento de Capital e financiamento do terrorismo: A implementação de regulamentações e procedimentos robustos para combater a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo é crucial para garantir a integridade do setor bancário angolano. Isso inclui a identificação de clientes, a devida diligência em transações financeiras e o monitoramento contínuo de atividades suspeitas.

A implementação de uma supervisão e regulação adequadas deve ser acompanhada por uma capacidade técnica robusta nos órgãos reguladores e supervisores do setor bancário. Além disso, é essencial promover a colaboração e a cooperação internacional para garantir a harmonização das práticas regulatórias com padrões internacionais.

A título de resumo é importante percebermos que, uma maior supervisão e regulação podem desempenhar um papel vital na melhoria do setor bancário angolano, promovendo a estabilidade financeira, a transparência, a confiança dos investidores e a proteção dos consumidores. Essas medidas contribuem para um ambiente mais seguro e saudável, estimulando o crescimento econômico sustentável e o desenvolvimento do mercado financeiro em Angola.

Por fim também alistamos como oportunidades de melhoria da saúde do sector bancário angolano a inovação tecnológica: A adoção de tecnologias financeiras inovadoras, como serviços bancários móveis, pagamentos digitais e fintechs, pode ampliar o acesso aos serviços financeiros e proporcionar maior comodidade aos clientes. Essas inovações podem ajudar a impulsionar a inclusão financeira e estimular o crescimento do setor bancário de forma sustentável.

É importante ressaltar que a invocação tecnológica também traz desafios, como ameaças cibernéticas e a necessidade de treinar funcionários para lidar com as novas tecnologias. No entanto, quando implementadas adequadamente, as inovações tecnológicas têm o potencial de trazer benefícios significativos para o setor bancário, melhorando a eficiência, a segurança e a experiência do cliente.

Já de forma a concluir este artigo é impotente referir que a banca em Angola enfrenta desafios significativos, mas também apresenta oportunidades para uma recuperação e crescimento contínuos. A gestão eficiente do crédito malparado, o fortalecimento da gestão de riscos, a diversificação da economia e a adoção de inovações tecnológicas são fatores-chave para garantir uma saúde financeira robusta e sustentável para o setor bancário. Com o compromisso do governo, a colaboração com instituições internacionais e um ambiente regulatório sólido, é possível que a banca em Angola supere as dificuldades atuais e alcance um futuro promissor.

Por: Witman Luamba